羅彩燕倡設中小微企融資擔保公司

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  【本報訊】來自金融界專業人士的第1組澳粵同盟第二候選人羅彩燕表示,本澳回歸祖國以來,隨著本澳確立「世界旅遊休閒中心」的定位,以及投入大量的資源拓展建設,無可否認,本澳經濟發展取得舉世矚目的進步,居民的生活質素亦大幅度提升。但在經濟快速發展的同時,整體產業結構單一的情況反而更突出;另外,經濟資源和成果向少量大型企業集聚,大量中小微企只能攤佔少量經濟資源和成果,這種市場經濟自然形成的局面並沒有改變。

  因此,本澳中小微企難以避免地存在實力有限,抗風險能力不強的問題。加上本澳產業單一,過度倚賴旅遊休閒產業,一場新冠疫情的來襲,導致大量中小微企面對生死存亡的危機。慶幸的是,特區政府果斷反應,帶領銀行業推出對中小微企的救助措施,再加上一系列惠民紓困措施,令本澳大量中小微企得以暫時度過危難時期。但在新冠疫情仍將肆虐一段時期,跨區的人員流動仍一定程度受限的情況下,本澳中小微企仍將面對艱難時期甚至是生存壓力。

  另一方面,隨著國家進入高質量發展階段,國家推出一系列鴻圖大計,包括為粵港澳大灣區未來發展劃下藍圖的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,《綱要》以港深廣澳為4大支點,其中,粵澳合作、珠澳協同發展是本澳融入大灣區發展的重要抓手,而承載粵澳深度合作區的橫琴更是重中之重。無疑,正如特首賀一誠曾說過的,橫琴是澳門未來發展新的出路、新的機遇、新的希望,琴澳融合將為包括中小微企的本澳業界提供巨大的發展壯大的空間。但是也要看到,經濟和企業的轉型升級都不是順風順水、一蹴而就的過程,過程中不乏艱辛甚至兇險。誠然,本澳經濟要適度多元化,本澳企業要發展壯大,橫琴確是最便利、最適宜的新空間,而要參與橫琴的發展建設,分享發展的成果,企業必須投入大量的資源,其中一項繞不過去的要素就是資金的投入。對於大型企業而言,資金或許不是問題,但對於本澳大量的中小微企而言卻是一個不小的問題。

  降低銀行對中小微企融資門檻

  可以看到,在現時這個特殊的時期,無論是要保生存,還是要謀發展,本澳的中小微企都特別逼切需要資金的支持,而在本澳金融市場現況下,銀行信貸資金是最可行的資金來源。客觀來說,包括銀行在內的所有企業都有社會責任,但作為商業機構,銀行也必須對股東負責。眾所周知,中小微企的信貸風險是較高的,大量中小微企貸款會導致銀行可能承擔過高的信貸風險(貸款壞帳),在出現極端情況時,甚至會導致本澳銀行體系出現系統性風險。要解決這個問題,其實特區政府可以扮演關鍵角色:只要特區政府為符合條件的本澳中小微企提供貸款擔保,就可以緩解銀行體系承擔的信貸風險壓力。這樣,不但大量的中小微企能取得逼切需要的資金,也可確保本澳銀行體系的穩健性。

  銀行在承擔中小企業風險同時,要對存款人負責,要對股東負責,要對員工負責,要對區域金融穩定負責。這也是政府成立擔保公司解決中小企業融資困難的必要性之一。為甚麼要成立擔保公司,一是有限責任;二是市場化運作;三是提高服務效率;四是降低銀行中小企業融資門檻;五是體現政府社會責任擔當。擔保公司重要前提:一是法律法規方面立法規範;二是政府投資控股;三是運作效率,主要是擔保審批、賠付,法律追索等。

  綜上,在此本澳中小微企既面對巨大生存壓力,又面對巨大發展機遇,對資金有著逼切需求的特殊時期,羅彩燕建議澳門特區政府成立由政府控股,銀行及保險公司等大型企業參股的中小微企融資擔保公司,具體的設定框架如下:1、擔保金額可以設定為註冊資本的5倍,為中小微企提供商業銀行融資信用風險擔保;2、收取相應的擔保費用,在中小微企違約時履行擔保賠付責任;3、商業銀行擁有充分的授信風險評估經驗,因此貸款審批可完全交由商業銀行去執行和決定;4、在中小微企發生信貸違約時,批出貸款的商業銀行要承擔一定比例的貸款損失,促使商業銀行在審批貸款時做好盡職審查。

  最後,羅彩燕指,中小微企融資擔保公司的設立,將可提高商業銀行對中小微企融資支援的能力和積極性,為本澳經濟適度多元化,本澳中小微企的生存和發展壯大多貢獻自己的力量。